ESIF zajmovi

Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije (HAMAG-BICRO) pokrenula je programe ESIF zajmova namijenjenih mikro, malim i srednjim poduzetnicima. Ti zajmovi predstavljaju kredite subvencionirane iz Europskog fonda za regionalni razvoj. Ovi programi u skladu su s politikom EU-a koja teži distribuciji novčane pomoći za razvoj MSP putem ovakvih vrsta pozajmica, a tek u manjoj mjeri putem bespovratnih sredstava.

MIKRO ZAJMOVI

Iznos od 1.000 EUR od 25.000 EUR.

Kamatna stopa za mikro investicijske zajmove iznosi 0,5% – 1,5% ovisno o indeksu razvijenosti jedinice područne (regionalne) samouprave u kojoj se nalazi mjesto ulaganja (pogledaj tablicu na kraju).

Rok otplate od 1 do 5 godina, uz poček od 12 mjeseci.

Prihvatljivi prijavitelji su mikro i mali poduzetnici (uključujući i novoosnovane poslovne subjekte koji su osnovani nakon prijave Zahtjeva za zajam):  trgovačka društva, obrti, fizičke osobe koje obavljaju djelatnosti slobodnih zanimanja, ustanove i drugi slični gospodarski subjekti koji obavljaju djelatnosti u cilju stjecanja dobiti.

PRIHVATLJIVA ULAGANJA

1. Osnovna sredstva:

• Materijalna imovina – osnivačka ulaganja, zemljište i građevinski objekti, oprema i uređaji
• Nematerijalna imovina – razvoj proizvoda ili usluga, patenti, licence, koncesije, autorska prava, franšize

1. Trajna obrtna sredstva (maksimalno do 30% iznosa zajma)

MIKRO ZAJMOVI ZA OBRTNA SREDSTVA

Iznos od 1.000 EUR od 25.000 EUR.

Kamatna stopa za mikro zajmove za obrtna sredstva iznosi 1,5% – 3,5% ovisno o indeksu razvijenosti jedinice područne (regionalne) samouprave u kojoj se nalazi mjesto ulaganja (pogledaj tablicu na kraju).

Rok otplate od 1 do 3 godina, uz poček od 6 mjeseci.

Prihvatljivi prijavitelji su mikro i mali poduzetnici (uključujući i novoosnovane poslovne subjekte koji su osnovani nakon prijave Zahtjeva za zajam):  trgovačka društva, obrti, fizičke osobe koje obavljaju djelatnosti slobodnih zanimanja, ustanove i drugi slični gospodarski subjekti koji obavljaju djelatnosti u cilju stjecanja dobiti.

PRIHVATLJIVA ULAGANJA

• pripreme proizvodnje
• sirovina i materijala
• ostalih proizvodnih troškova
• troškova zaposlenih
• novog zapošljavanja
• zakupa poslovnog prostora
• režijskih troškova,
• općih troškova

MALI ZAJMOVI

Iznos od 25.000 EUR-a do 50.000,00 EUR-a.

Kamatne stope iznosi od 0,5% do 1,5% ovisno o mjestu ulaganja odnosno indeksu razvijenosti jedinice područne (regionalne) samouprave (vidi tablicu na kraju).

Rok otplate od 1 do 10 godina sa počekom od 12 mjeseci.

Prihvatljivi prijavitelji su mikro, mali i srednji poduzetnici (uključujući i novoosnovane poslovne subjekte koji su osnovani nakon prijave Zahtjeva za zajam):

• trgovačka društva
• obrti
• fizičke osobe koje obavljaju djelatnosti slobodnih zanimanja
• ustanove i drugi slični gospodarski subjekti koji obavljaju djelatnosti u cilju stjecanja dobiti

PRIHVATLJIVA ULAGANJA

1. Osnovna sredstva

• Materijalna imovina – osnivačka ulaganja, zemljište i građevinski objekti, oprema i uređaji
• Nematerijalna imovina – razvoj proizvoda ili usluga, patenti, licence, koncesije, autorska prava, franšize

1. Trajna obrtna sredstva (maksimalno do 30% iznosa zajma)

OPĆI UVJETI ZA DOBIVANJE ZAJMA

Prihvatljivi prijavitelji moraju biti:

• registrirani i obavljati djelatnost za koju je dan zajam (ili, u slučaju novog osnivanja, do potpisivanja Ugovora o zajmu moraju biti registrirani kao subjekt malog gospodarstva)
• u privatnom vlasništvu više od 50%,
• žiro-račun koji nije bio neprekidno blokiran dulje od 30 dana u posljednjih 6 mjeseci
• podmirene obveze prema državi (ili dogovoreno reprogramiranje obveza s državom sukladno Zakonu o posebnoj mjeri naplate poreznog duga uzrokovanog gospodarskom krizom).

Prihvatljivi prijavitelji mogu biti i fizičke osobe koje u trenutku podnošenja zahtjeva za zajam nemaju registrirani vlastiti gospodarski subjekt već planiraju isti osnovati, no do trenutka potpisivanja Ugovora o zajmu moraju postati registrirani subjekt malog gospodarstva.

ZAJMOVIMA SE NE FINANCIRA

• financiranje PDV-a;
• refinanciranje postojećih obveza
• investicije koje služe u osobne svrhe
• izgradnju ili kupnju stambenih i poslovnih prostora radi prodaje ili iznajmljivanja osim u svrhu obavljanja turističke djelatnosti
• kupnju vlasničkih udjela u drugim subjektima
• vozila za cestovni prijevoz tereta

NEPRIHVATLJIVI PRIJAVITELJI

• prodajni i servisni auto saloni
• taxi službe i rent-a car
• trgovačke djelatnosti
• poljoprivredne i ribarske djelatnosti
• djelatnosti izdavanja novina i drugih povremenih izdanja
• djelatnosti proizvodnje i emitiranja radijskog i televizijskog sadržaja
• djelatnosti novinskih agencija kao i uslužnih djelatnosti agencija za oglašavanje i odnosa s javnošću
• djelatnosti nezakonitih i ograničenih sektora (duhan, oružje i streljiva, destilirana pića, kazina, nuklearna energija)

ROK KORIŠTENJA zajmova je 6 mjeseci od potpisivanja ugovora o zajmu. Rok korištenja kod mikro zajmova za obrtna sredstva iznosi 3 mjeseca.

SREDSTVA OSIGURANJA su zadužnice gospodarskog subjekta (uz vlasnika kao jamca). Ovisno o procjeni rizika HAMAG-BICRO-a mogu se pribaviti i ostali instrumenti osiguranja te zasnovati založno pravo na dugotrajnoj imovini financiranoj zajmom.

KAMATNE STOPE PREMA INDEKSU RAZVIJENOSTI JEDINICE PODRUČNE (REGIONALNE) SAMOUPRAVE

Indeks razvijenosti:

https://razvoj.gov.hr/UserDocsImages//arhiva/Regionalni%20razvoj//Vrijednosti%20indeksa%20razvijenosti%20i%20pokazatelja%20za%20izra%C4%8Dun%20indeksa%20razvijenosti%20na%20%C5%BEupanijskoj%20razini%202013..pdf

POPIS DOKUMENTACIJE

1. U izvorniku:

• Standardizirani obrazac zahtjeva za zajam (obrazac dostupan na službenim mrežnim stranicama HAMAG-BICRO-a);
• Izjava o korištenim državnim potporama (obrazac dostupan na službenim mrežnim stranicama HAMAG-BICRO-a);
• Skupna izjava (obrazac dostupan na službenim mrežnim stranicama HAMAG-BICRO-a);
• Potvrda porezne uprave o nepostojanju duga prema državi ne starija od 30 dana;

1. U preslici:

• Poslovni plan;
• Ponude/predračune/troškovnike/ugovore o kupoprodaji i sl. sukladno strukturi ulaganja navedenoj u zahtjevu za zajam i poslovnom planu;
• Dokumentaciju o legalitetu građenja;
• Pisma namjere, (pred)ugovore o poslovnoj suradnji, (pred)ugovore o otkupu proizvoda i sl.;
• Statusna dokumentacija (ovisno o pravnom obliku prijavitelja – preslika): o Izvadak iz sudskog, obrtnog ili drugog odgovarajućeg registra, Osnivački akti društva u slučaju da podnositelj zahtjeva ima 2 ili više osnivača, Obavijest o razvrstavanju poslovnog subjekta prema NKD-u,
• Financijska dokumentacija (ovisno o pravnom obliku prijavitelja): Podaci o solventnosti (BON 2/SOL 2) ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva, Prijava poreza na dobit s potvrdom zaprimanja od strane Porezne uprave za protekle dvije poslovne godine, Godišnji financijski izvještaji za protekle dvije poslovne godine sastavljeni sukladno Zakonu o računovodstvu (u elektroničkom obliku u standardiziranom FINA formatu)
• Prijava/Rješenje poreza na dohodak za protekle dvije godine poslovanja s prilozima: Knjiga primitaka i izdataka – obrazac KPI, Popis dugotrajne imovine – obrazac DI, Evidencija o tražbinama i obvezama – obrazac TO ne stariji od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva
• Kreditno izvješće Hrvatskog registra obveza po kreditima (HROK) ne starije od 60 dana od dana podnošenja zahtjeva za zajam
• Podaci o postojećim zaduženjima (Ugovori o kreditu/leasingu/pozajmicama s otplatnim planovima, te očitovanje vjerovnika o stanju duga i urednosti otplate po svim postojećim zaduženjima)
• Životopis osoba u upravljačkoj strukturi prijavitelja;
• Preslike osobnih iskaznica osoba u vlasničkoj strukturi prijavitelja.

POTREBNA DOKUMENTACIJA ZA FIZIČKE OSOBE KAO PODNOSITELJE ZAHTJEVA

• Ukoliko fizička osoba podnosi zahtjev za odobrenje zajma potrebno je dostaviti slijedeću dokumentaciju:
• Izvornik standardiziranog obrasca zahtjeva za zajam (obrazac dostupan na službenim mrežnim stranicama HAMAG-BICRO-a);
• Poslovni plan;
• Životopis podnositelja zahtjeva;
• Presliku osobne iskaznice podnositelja zahtjeva;
• Ponude/predračune/troškovnike/ugovore o kupoprodaji i sl. sukladno strukturi ulaganja navedenoj u zahtjevu za zajam i poslovnom planu;
• Dokumentaciju o legalitetu građenja;
• Pisma namjere, (pred)ugovore o poslovnoj suradnji, (pred)ugovore o otkupu proizvoda i sl.;
• Kreditno izvješće Hrvatskog registra obveza po kreditima (HROK) ne starije od 60 dana od dana podnošenja zahtjeva za zajam.

Ugovor o zajmu potpisuje se isključivo s registriranim poslovnim subjektima. Ukoliko je zajam odobren fizičkoj osobi kao prijavitelju, isti je dužan registrirati poslovni subjekt, dostaviti statusnu dokumentaciju poslovnog subjekta HAMAG-BICRO-u i dokaz o otvorenom žiro računu poslovnog subjekta. Nakon dostavljene dokumentacije pristupa se izradi Ugovora o zajmu.

Uprava HAMAG-BICRO-a u svakom trenutku zadržava pravo promijeniti ili nadopuniti potrebnu dokumentaciju.

HAMAG-BICRO zadržava pravo zatražiti i ostalu dokumentaciju potrebnu za obradu zahtjeva za zajam.

Zatražite ponudu za pripremu projektne dokumentacije ESIF zajmova putem naše kontakt stranice.